Banki znów proponują lokaty z funduszami

Według Analiz Online od tego czasu do końca sierpnia fundusze akcji zarobiły średnio prawie 68 proc.  - informują Mateusz Ostrowski i Michał Sadrak. - Nic więc dziwnego, że rośnie zainteresowanie tym sposobem inwestowania. Sierpień był czwartym miesiącem z rzędu kiedy Polacy więcej kupili jednostek uczestnictwa niż ich sprzedali.

Banki zaczynają już reagować na tą sytuację i promują fundusze inwestycyjne. Odgrzały stary sprawdzony sposób, czyli lokaty z funduszami, dość popularne na szczycie ostatniej hossy. Produkt ten wygląda w ten sposób, że wpłacona przez klienta kwota jest dzielona według ustalonych proporcji między lokatę i jednostki funduszy. Zazwyczaj oprocentowanie takiego depozytu jest dużo wyższe niż rynkowy standard.

Inwestycja wiąże się bowiem z pewnymi kosztami. Trzeba ponieść opłatę dystrybucyjną za zakup jednostek funduszu. To kilka procent wartości inwestycji, w zależności od tego na jaki rodzaj funduszu się decydujemy. Najdroższe są te najbardziej agresywne, w przypadku których możemy zapłacić nawet 5 proc.

I tu uwaga, bo niektórych klientów może bardziej kusić wysoka stawka lokaty, a nie będą oni zwracać tak dużej uwagi na koszty. Jak to z finansami bywa, zazwyczaj bardziej opłacalne będzie coś, co z pozoru tak nie wygląda. Ta zasada stosuje się również do lokat z funduszami. Może się bowiem okazać, że lepiej będzie założyć zwykłą lokatę i kupić jednostki funduszy bez prowizji.

Z punktu widzenia klienta taki połączony produkt to dobre rozwiązanie w momencie, kiedy sam myślał o dywersyfikacji środków, czyli jeśli sam chciał założyć sobie bezpieczny depozyt, a do tego dokupić bardziej ryzykowne fundusze. Wtedy może się zastanowić, czy nie wykorzystać propozycji banków, bo będzie miał możliwość założenia lokaty o stawce znaczenie przewyższającej rynkowe. Trzeba tyko pamiętać, że minimalne kwoty wpłat na takie lokaty z funduszami są dużo wyższe niż na standardowe depozyty.