Stopy bez zmian, WIBOR bez zmian

Stopy procentowe w Polsce od ponad 2 miesięcy pozostają na historycznie niskim poziomie. Podstawowa stopa referencyjna wynosi 1,50 proc., a ważna dla wielu kredytobiorców stopa lombardowa (czyli koszt, po którym bank centralny pożycza pieniądze bankom komercyjnym pod zastaw papierów wartościowych) wynosi 2,5 proc. ma poziom 2,50 proc.

Decyzja Rady Polityki Pieniężnej jest zgodna z wcześniejszymi prognozami. Żaden z 18 ekonomistów ankietowanych przez agencję Reutera nie spodziewał się zmiany stóp procentowych w maju.

- Z punktu widzenia kredytobiorców najistotniejsza jest jednak stopa WIBOR - wyjaśnia Michał Krajkowski, główny analityk firmy Notus Doradcy Finansowi. - To od tego wskaźnika, z reguły dla terminów 3-miesięcznych, zależy oprocentowanie kredytów udzielanych w naszej walucie. Wartość WIBOR-u w pośredni sposób oczywiście zależy od stóp Narodowego Banku Polskiego, ale to właśnie zmiany stopy na rynku międzybankowym są najważniejsze dla spłacających swoje kredyty. Aktualnie stopa Wibor wynosi 1,65 proc. i jest to wartość o prawie 3,50 p.p. niższa od ostatniego maksimum. W lipcu 2012 r. WIBOR 3-miesięczny wynosił bowiem 5,14 proc. i od tego czasu systematycznie spadał osiągając aktualnie historycznie niskie poziomy. Przekłada się to także na spadek rat kredytowych. Dla kredytu zaciągniętego na 30 lat, z marżą 1,50 p.p. oznacza to spadek raty o ponad 33 proc. w stosunku do raty płaconej w lipcu 2012 r. Przykładowo osoba, która zaciągnęła 250 tys. kredytu 3 lata temu, płaciła miesięczną ratę w wysokości około 1600 zł. Dzisiaj rata tego samego kredytu to około 1080 zł.

Dla osób, które chcą dzisiaj zaciągnąć pożyczkę gotówką dobrą informacją jest także niski poziom stopy lombardowej. To od jej wartości zależy  maksymalne, nominale oprocentowanie wszystkich kredytów. Stopa lombardowa na poziomie 2,5 proc. oznacza, że odsetki nie mogą być wyższe, niż 10 proc. w skali roku. Jednak osoby, które dzisiaj chcą skorzystać z pożyczki gotówkowej, czy karty kredytowej powinny zachować czujność. Ustawowe ograniczenie kosztów kredytu dotyczy tylko nominalnego oprocentowania. Spadek przychodów z tego tytułu banki rekompensują sobie często podwyższeniem innych opłat. Coraz częściej prowizja za udzielanie pożyczki gotówkowej wynosi ponad 10 czy 15 procent. Dlatego porównując produkty, należy patrzeć i zliczać wszystkie koszty, a nie tylko relatywnie niskie odsetki.

Podstawowe stopy procentowe nie będą obniżane w ciągu najbliższych 2 lat - wynika z ankiety przeprowadzonej przez Reutersa. Ekonomiści oczekują podwyżek najwcześniej w trzecim kwartale 2016 roku.