Podlasie przegrywa w wyścigu o przedsiębiorczość

Według danych opublikowanych w raporcie z 5 lipca 2013 „Stan wdrażania regionalnych programów operacyjnych 2007-2013 na dzień 30.06.2013 r.” przedsiębiorcy z woj. podlaskiegonie potrafią korzystać z pieniędzy unijnych. W skali całej Polski Podlasiacy otworzyli ostatnią trójkę rankingu otrzymując o wsparcie na 2 444mln złotych. (wyprzedzili woj. lubuskie z wynikiem 1 742 mln złotych oraz opolskie z wynikiem 1 897 mln złotych).

Biorąc pod uwagę skuteczność woj. podlaskie zajęło przedostatnią, 15 pozycję. Jedynie 1080 firm otrzymało decyzje o przyznaniu unijnego wsparcia.

Porównując otrzymane 2,4 mld złotych do wnioskowanych 5,5 mld okazuje się, że podlaskie firmy chcą korzystać z unijnych pieniędzy, jednak nie do końca wiedzą jak uzyskać wsparcie. Dla porównania, liderzy wyścigu - woj. mazowieckie złożyło wnioski na 17 600 mln złotych; a woj. śląskie na 13 055 mln złotych.

Dlaczego przedsiębiorcy tak ostrożnie podchodzą do tematu wsparcia unijnego? Powody mogą być różne. Nieumiejętność przygotowania dokumentacji, obawa przed formalnościami, często też powodem niechęci przedsiębiorców jest samo podjęcie zobowiązań finansowych. Dotacje są bowiemśrodkami, których zwrot następuje dopiero po poprawnym rozliczeniu poniesionych wydatków.

Rozwiązaniem takiej sytuacji może być montaż finansowy.– mówi Łukasz Maj, Członek Zarządu QualityAll Development - Polega on na złożeniu finansowania z różnych źródeł - np. środków własnych, kredytu bankowego, dotacji unijnej, finansowania typu venture capital oraz leasingu.
Banki jako pierwsze otworzyły się na montaż finansowy oferując pomostowe finansowanie projektów współfinansowanych ze środków unijnych wymagających z zasady zaangażowania środków własnych obok środków pochodzących z Unii Europejskiej. Banki zaoferowały sfinansowanie wkładu własnego lub nawet więcej, udzielały kredytu na poczet zwrotu środków z dotacji unijnej.

Z czasem do tych prostych konstrukcji finansowych dodano kolejne elementy tworząc rozwiązania niesamowicie ciekawe dla małych i średnich firm.
Odpowiednie dobranie narzędzi pod konkretny projekt pozwala nie tyko na uzyskanie dużych kwot (znacznie większych niż samo finansowanie np. poprzez venture capital lub sam kredyt bankowy), ale też umożliwia osiągnięcie takiego poziomu spłat, który pozwala przedsiębiorcy na udźwignięcie zaciągniętych zobowiązań.– tłumaczy Łukasz Maj.

W zależności od rodzaju projektu oraz potrzebnej wartości finansowania montaż finansowy może składać się z bardzo różnych elementów. Najbardziej popularne to:
Środki własne, lub inaczej, wkład własny to środki wymagane w ramach realizacji inwestycji niezbędne przy korzystaniu z zewnętrznych źródeł finansowania. W przypadku braku wystarczających środków własnych można próbować pozyskać je poprzez np. pożyczkę z funduszy pożyczkowych, pożyczki prywatne, emisję akcji spółki.

Najczęściej stosowanym źródłem finansowania przez małe i średnie przedsiębiorstwa na realizację inwestycji rzeczowych jest oczywiście kredyt Bankowy lub Pożyczka z Funduszy Pożyczkowych będący często jednym z filarów montażu finansowego.

Innym, często wykorzystywanym sposobem finansowania, stosowanym zazwyczaj przy pozyskiwaniu sprzętu jestleasing. Umowa leasingu jest w pewnym sensie umową najmu z możliwością wykupu po okresie leasingu. Korzyści, jakie uzyskujemy z leasingu to m.in. niewielkie zaangażowanie kapitału własnego lub jego brak, możliwość odliczenia podatku VAT.

W montażu finansowym można również wykorzystać dotacje z Funduszy Unijnych, czyli współfinansowanie realizacji inwestycji przy pomocy środków z UE, które wiąże się z wieloma korzyściami. Pozwala na realizację inwestycji po znacznie niższym koszcie niż w przypadku korzystania z innych źródeł (np. kredytu bankowego). Dodatkowo zakres pomocy jest bardzo szeroki a z niektórych programów można korzystać niezależnie, czyli można otrzymać środki z więcej niż jednego źródła na różne cele).

Na koniec można również sięgnąć po kapitał zFunduszy Venture Capital/Private Equity, które inwestują w małe i średnie przedsiębiorstwa będące w fazie wzrostu, i mające potencjał do otrzymania dużej stopy zwrotu z zainwestowanego kapitału. Z tego też względu pozyskanie tego rodzaju finansowania w modelu montażu finansowego jest znacznie łatwiejsze niż inwestycja niezależna.

Korzyści z montażu finansowego to przede wszystkim możliwość uzyskania dużej kwoty finansowania– mówi Łukasz Maj, QualityAll Development - oraz obniżenie miesięcznych kosztów spłaty zaciągniętych zobowiązań. Ale nie tylko. Według naszych wyliczeń koszt montażu finansowego może być nawet kilkakrotnie mniejszy niż koszt kredytu bankowego.
Przy założeniu kapitału o wartości 10 mln złotych koszt finansowania z kredytu bankowego (przy założeniu WIBOR 3M + 2%)to 815 331,54zł rocznie, podczas, gdy w montażu finansowym będzie na poziomie163 066,31złrocznie.

Różne są również formy i wartość zabezpieczeń. W przypadku finansowania inwestycji w całości z kredytu, zabezpieczenia potrzebne są na co najmniej 18 000 000 zł. W przypadku montażu finansowego, gdzie sprzęt sfinansowany jest w leasingu i stanowi zabezpieczenie własnego finansowania zabezpieczenia będą niezbędne jedynie w odniesieniu do części finansowanej z kredytu lub pożyczki, – czyli około 20% wartości całej inwestycji.