Karty kredytowe dla małych firm: To się opłaca

Aby zachować płynność, małe firmy bardzo często muszą korzystać z kredytów. Banki oferują jednak także alternatywne rozwiązanie, które w przypadku krótkoterminowego kredytu może być znacznie tańsze. To firmowe karty kredytowe.

W małych firmach najczęściej korzysta się z kart debetowych i charge. Te pierwsze nie mają funkcji kredytowej – obciążają na bieżąco rachunek firmy do wysokości dostępnych funduszy. Karty charge (obciążeniowe) oferują co prawda dostęp do kredytu (stąd bardzo często oferowane są firmom jako „kredytowe”), ale w rzeczywistości pozbawione są większości cech zwykłych kart kredytowych. Karty obciążeniowe pozwalają przedsiębiorcy korzystać z kredytu w ramach przyznanego limitu, ale co miesiąc musi rozliczyć się z zaciągniętego długu co do złotówki.

Masz czas na spłatę

Karta kredytowa działa inaczej. Klient na spłatę zadłużenia ma 30 dni okresu rozliczeniowego oraz do 27 dni tzw. grace period. Jeśli w tym czasie spłaci swoje zadłużenie nie zapłaci odsetek. Jeśli nie zdąży, bank zaczyna naliczać oprocentowanie i zobowiązanie traktowane jest jak zwykły kredyt. Jedynym wymogiem jest spłata co miesiąc określonego minimum – około 5 proc. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca może skorzystać nawet z kredytu aż do 57 dni, nie płacąc odsetek. Takiej możliwości nie dają inne produkty, np. limit w rachunku.

Najlepsze dla małych

Karty kredytowe to narzędzie dedykowane przede wszystkim mikroprzedsiębiorstwom i firmom z sektora MSP. Maksymalny limit kredytowy w większości banków to 25-30 tys. złotych, ale zdarzają się wyjątki. Nordea deklaruje, że może ustalić limit na poziomie aż 5 proc. rocznych przychodów klienta, karty Alior Banku pozwalają zadłużać się aż do 300 tys. zł, Raiffeisen Banku do 150 tys. zł, a DnB Nord do 100 tys. zł. Oczywiście banki wyliczają limit na podstawie indywidualnej oceny przedsiębiorstwa. Mała firma lub mikroprzedsiębiorca może jednak liczyć na kilka lub kilkanaście tysięcy złotych kredytu.

Pieniądze o każdej porze

Poza bezpłatnym kredytem karta ma także kilka innych zalet. Przedsiębiorca korzystający z karty zyskuje dostęp do pieniędzy 24 godziny na dobę, bez konieczności odwiedzania banku. Karta sprawdzi się np. w podróżach służbowych. Limit można wykorzystywać w formie bezgotówkowej (transakcje w terminalach, przelewy, transakcje w internecie) i wypłacając pieniądze z bankomatu. Jednak pobieranie gotówki nie jest zalecane z dwóch względów: za taką operację pobierana jest wysoka prowizja obliczana najczęściej procentowo od kwoty wypłaty, a na dodatek w przypadku transakcji gotówkowych odsetki naliczane są od razu (nawet do 20 proc.). Taka opcja powinna być zatem stosowana jedynie w awaryjnych sytuacjach.