Wysokie zyski z lokat to już przeszłość

Dlaczego? Bo cykl obniżek stóp procentowych jeszcze się nie zakończył.
Warunki oferowanych obecnie lokat coraz częściej rozczarowują klientów.
– Przeciętne oprocentowanie spadło z ponad 5 proc. do ponad 4 proc. – zauważa Jarosław Sadowski, główny analityk Expandera.
Jak zauważa, wcześniej oprocentowanie rzędu 5 proc. można było uzyskać bez poszukiwań, to był standard. Teraz trzeba się dobrze postarać, by takie oprocentowanie znaleźć.
Z danych zebranych przez Expandera wynika, że przeciętne oprocentowanie w przypadku okresu 3-miesięcznego to już tylko 3,64 proc. W czasach, kiedy tylko nieliczne banki dają odsetki wyższe niż 5 proc. coraz więcej klientów zastanawia się, gdzie szukać alternatyw dla lokat.
– A jeśli już trafimy na ofertę depozytu z oprocentowaniem rzędu 5 proc., to warto się uważnie się jej przyjrzeć – mówi Jarosław Sadowski. – Większość z nich wiąże się bowiem z koniecznością skorzystania z dodatkowych produktów banku. Mogą to być również depozyty z oprocentowaniem zmiennym, które w każdej chwili może zostać obniżone.

Policz, czy na pewno się opłaca
Jeśli warunkiem założenia lokaty jest skorzystanie z dodatkowego produktu bankowego, warto dokładnie policzyć, czy na pewno opłaca się skorzystać z takiej oferty. Bo, jeśli uwzględnimy dodatkowe koszty, może ona już wcale nie być taka atrakcyjna. Warto się również zastanowić w przypadku lokat z oprocentowaniem zmiennym. Bo w okresie, kiedy spodziewamy się kolejnych obniżek stóp procentowych, należy się spodziewać, że oprocentowanie depozytów bankowych również będzie spadać. Jeśli więc różnica w oprocentowaniu klasycznej lokaty i tej ze zmiennym oprocentowaniem jest niewielka, możemy się zastanowić czy na pewno zmienne oprocentowanie będzie się nam opłacać. 
Przeciętny klient banku może jednak liczyć na odsetki znacznie niższe, niż wspomniane 5 proc. Jeśli chce ulokować swoje pieniądze na okres 3 miesięcy, to oprocentowanie jego lokaty wyniesie około 3,64 proc. Nieco więcej można uzyskać, decydując się na dłuższy okres – w przypadku pół roku przeciętne oprocentowanie wynosi 3,75 proc., a na lokatach rocznych 3,97 proc.

Warto porównać oferty wielu banków
Główny analityk Expandera zauważa, że oferty poszczególnych banków są obecnie bardzo zróżnicowane. Na przykład obok ofert takich, jak 5,1 proc., które znajdziemy w FM Banku czy 5 proc. w Meritum Banku, funkcjonują również takie, jak 1 proc. w Banku Pekao SA (lokaty trzymiesięczne). Oznacza to, że wpłacając 10 000 zł na lokatę trzymiesięczną w zależności od banku możemy uzyskać 103,28 zł (FM Bank) odsetek lub tylko 20,25 zł (Pekao SA).
– Jeśli więc spotkamy się z niskim oprocentowaniem, warto  sprawdzać czy wynika ono ze spadku stóp procentowych, czy też z tego, że bank po prostu ma słabą ofertę lokat – tłumaczy Jarosław Sadowski.

Co zamiast lokaty
Analityk Expandera dodaje, że dla wielu oszczędzających, przywykłych do oprocentowania wynoszącego (w ubiegłym roku) czasem ponad 6,5 proc., nawet najlepsze obecne oferty są nieatrakcyjne. To grono niezadowolonych będzie się zapewne jeszcze powiększało po kolejnych obniżkach stóp. Dlatego też takie osoby coraz częściej szukają innych produktów, które przynoszą wyższe zyski. Nierzadko lokaty zastępują oni np. funduszami inwestycyjnymi. W takim przypadku amatorzy bezpiecznego oszczędzania powinni jednak zachować ostrożność. Bo nie dość, że możemy nic nie zarobić, to może się zdarzyć i tak, że stracimy część oszczędności.

Znacznie lepszą alternatywą dla lokat wydają się produkty strukturyzowane. Są one bezpieczniejsze od funduszy, gdyż zwykle dają gwarancję zwrotu zainwestowanych środków. Dodatkowo oferują szansę na atrakcyjne zyski. Zakończone w ostatnim czasie produkty przynosiły bowiem stopy zwrotu przekraczające nawet 10 proc. w skali roku.
– Jak na bezpieczny produkt jest to rewelacyjny wynik – zauważa Jarosław Sadowski.
Ale zdarza się również, że otrzymujemy tylko to, co wpłaciliśmy 
Trzeba jednak dodać, że produkty strukturyzowane zwykle wiążą się z długoterminowym, nawet kilkuletnim, ulokowaniem pieniędzy. A więc nie zastąpimy nimi np. 3-miesięcznej lokaty.