Stopy procentowe wzrosły po raz pierwszy od 2012 r. O ile wzrosną raty kredytu hipotecznego? Rada Polityki Pieniężnej kontra inflacja

Przemysław Zańko
Przemysław Zańko
Rata kredytu to dla wielu Polaków jeden z najważniejszych comiesięcznych wydatków.
Rata kredytu to dla wielu Polaków jeden z najważniejszych comiesięcznych wydatków. 123RF.com
Dodaj komentarz:
Udostępnij:
Stopy procentowe decyzją Rady Polityki Pieniężnej wzrosły po raz pierwszy od 2012 r. Dla osób spłacających kredyt hipoteczny oznacza to wyższe comiesięczne raty, a dla tych, którzy dopiero planują zakup mieszkania – początek końca ery taniego kredytu. Eksperci Polskiego Instytutu Ekonomicznego spodziewają się bowiem dalszych wzrostów stóp, choć raczej powolnych.

Stopy procentowe w górę, raty kredytów hipotecznych też. O ile?

Rekordowo niskie stopy procentowe – na poziomie 0,1 proc. – obowiązywały w Polsce od maja 2020 r., sprawiając, że kredyty hipoteczne były wyjątkowo tanie. Najwyższa od 20 lat inflacja w końcu zmusiła jednak RPP do działania. W efekcie stopy wzrosły z 0,1 proc. do 0,5 proc.

Dla osób spłacających kredyt mieszkaniowy oznacza to nieco wyższe raty do spłacenia. O ile wyższe? Nową wysokość raty można obliczyć za pomocą kalkulatora zmiany oprocentowania przygotowanego przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Jeśli chodzi o zobrazowanie, jak zmiany stóp wpływają na raty, Eksperci Związku Banków Polskich pokazują to na przykładzie kredytu hipotecznego o wartości 300 tys. zł zaciągniętego na 25 lat. Przy stopach na poziomie 0,1 proc. rata takiego kredytu wynosiła 1346 zł miesięcznie. Gdy stopy wzrosną o 1 proc., rata wyniesie już 1501 zł. Przy podwyżce stóp o 4 proc. rata kredytu rośnie do 2026 zł miesięcznie.

stopy procentowe kredyt hipoteczny
Przykładowy wzrost raty kredytu przy wzroście stóp procentowych. W polu OBECNIE uwzględniono stopy na poziomie 0,1 proc. Związek Banków Polskich

„Rzeczpospolita” zwraca z kolei uwagę, że wzrost stóp procentowych oznacza także, iż kredytobiorca musi zapłacić wyższą kwotę odsetek. W przypadku kredytu podobnego jak we wcześniejszym przykładzie wystarczy wzrost stóp o 2 proc., by łączne odsetki do spłacenia wzrosły z ok. 104 tys. zł do ok. 200 tys. zł.

Polski Instytut Ekonomiczny: to dopiero początek podwyżek

Podwyżki stóp tej jesieni spodziewała się większość ekspertów. I choć jeszcze we wrześniu RPP zagłosowała za pozostawieniem stóp procentowych na dotychczasowym poziomie, już miesiąc później przewidywania się sprawdziły. Co więcej, zdaniem analityków Polskiego Instytutu Ekonomicznego obecna podwyżka stóp to dopiero początek i kredytobiorcy powinni przygotować się na kolejne.

– Spodziewamy się, że cykl podwyższania stóp procentowych będzie kontynuowany (...) – oceniają specjaliści PIE. – Uważamy, że zacieśnianie polityki pieniężnej będzie stopniowe – kolejne podwyżki prawdopodobnie nie przekroczą 25 pb. (...) Prognozujemy, że do końca 2022 roku stopy procentowe wrócą na poziomy sprzed pandemii (1,5 proc.).

Jak zauważają eksperci, wzrost stóp był nieunikniony – podobne decyzje podjęły ostatnio wszystkie banki centralne w Europie Środkowo-Wschodniej. To, o ile stopy ostatecznie wzrosną, zależeć będzie od tego, jak szybko uda się opanować inflację.

Polacy zadłużają się na potęgę

Póki co Polacy wydają się nie przejmować ryzykiem dalszego wzrostu stóp procentowych. Kredyty hipoteczne sprzedają się nadzwyczaj dobrze, a pożyczane kwoty – z powodu zaporowych cen mieszkań – są coraz wyższe. Jak donosi wprost.pl, wniosków o kredyt spływa tak dużo, że banki nie nadążają z ich rozpatrywaniem. Klient musi nieraz czekać na decyzję dwa, trzy miesiące.

– II kwartał 2021 bije kolejne rekordy – czytamy w informacji prasowej ZBP. – Ponad 67 tysięcy nowo udzielonych kredytów to wzrost o 17 proc. w relacji do I kwartału i rekord od czasu kryzysu subprime [2007–2009 – przyp. red.]. Pod względem wartości udzielonych kredytów, sektor bankowy osiągnął wynik wszechczasów z kwotą ponad 22 mld złotych, przekraczając rekordowy wynik ubiegłego kwartału o ponad 23 proc., a wynik sprzed roku – o ponad 64 proc.

stopy procentowe kredyt hipoteczny
Liczba i wartość kredytów hipotecznych udzielonych w 2020 i 2021 r. SARFIN

Tak duży ruch na rynku kredytowym to oczywiście dobre wieści dla banków. Warto jednak zwrócić uwagę na fakt, że liczba udzielonych kredytów jest dziś najwyższa „od czasu kryzysu subprime”. Chodzi bowiem o pamiętny globalny kryzys gospodarczy z lat 2007–2009, którego skutki były odczuwalne jeszcze przez długi czas. Czy powinien cieszyć fakt, że rynek kredytów jest dziś równie rozgrzany jak przed tamtym kryzysem?

Rządowa tarcza antyinflacyjna

Wideo

Materiał oryginalny: Stopy procentowe wzrosły po raz pierwszy od 2012 r. O ile wzrosną raty kredytu hipotecznego? Rada Polityki Pieniężnej kontra inflacja - RegioDom.pl

Komentarze 2

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

D
Dar
Nie zatrzyma mnie to z zakupem mieszkania. Uważam, że teraz przy tej inflacji mimo wszystko warto i chcę wziąć lokal na Praga Arte.
k
kredytobiorca
Gdzie można kupić sznur? Tak na wszelki wypadek...
Dodaj ogłoszenie