Najpierw policz

Przedświąteczne planowanie finansowe trzeba zacząć od obliczenia potrzeb i w zależności od tego podjąć decyzję, czy nie obejdzie się bez pożyczki. Banki kuszą na różne sposoby, ale trzeba pamiętać, że każdy kredyt trzeba spłacić i za świąteczną rozrzutność trzeba będzie oddać z nawiązką.

Kredyt gotówkowy, zwany też konsumpcyjnym przeznaczamy przeważnie na finansowanie bieżących wydatków. Zazwyczaj bank nie wymaga od klienta konkretnego określenia, na jaki cel będą przeznaczone pieniądze.
Aby móc ubiegać się o kredyt gotówkowy trzeba być osobą pełnoletnią, na stałe mieszkającą w Polsce, posiadać pełną zdolność do czynności prawnych i oczywiście stałe źródło dochodów. Mężczyźni, którzy nie ukończyli jeszcze 28 lat muszą liczyć się z tym, że bank zapyta czy mają uregulowany stosunek do służby wojskowej.

Nominalne oprocentowanie

Podawane przez banki nominalne oprocentowanie nie zawsze informuje o całkowitym koszcie kredytu. O tym mówi dopiero rzeczywista stopa oprocentowania. Wylicza się ją po uwzględnieniu prowizji, opłat manipulacyjnych, startowych i innych wydatków, jakie musi ponieść bank, a w konsekwencji klient, przy uruchamianiu linii kredytowej. Czasami opisywane koszty są tak duże, że stopa rzeczywista jest trzy razy większa, niż nominalna.
Ustawa o kredytach konsumenckich nakłada na banki obowiązek dokładnego instruowania nas, ile rzeczywiście zapłacimy za kredyt, ale nie wszyscy wywiązują się sumiennie z tego zadania. Dlatego zanim zaciągnie się kredyt trzeba o wszystko pytać i dopiero podjąć decyzję.

Nie powinno się podejmować decyzji pochopnie. Lepiej zawsze porównać kilka propozycji, przeliczyć i dopiero wtedy wybrać taką, która będzie najkorzystniejsza dla naszego portfela.
Nie wierzmy zbytnio reklamom, które informują, że oprocentowanie kredytu jest wyjątkowo atrakcyjne. Jeśli nawet banki zachęcają bardzo niskim oprocentowaniem, to na pewno zrekompensują to sobie w inny sposób. Dlatego bardzo ważne jest porównanie ofert z kilku banków i przeliczenie, który bardziej się opłaca.
Kredyty świąteczne" oferowane aktualnie przez banki udzielane są zwykle na 6-12 miesięcy, choć są takie, które można spłacać przez kilka lat. Ich wysokość jest zróżnicowana, można dostać od kilkuset złotych do kilkunastu tysięcy. Kredyt może być wypłacony gotówką lub w postaci bezgotówkowej - zasila wtedy konto kredytobiorcy.
Jeżeli podjęliśmy już decyzję, z którym bankiem spędzimy święta na kredyt to zapytajmy szczegółowo o warunki udzielenia kredytu - nie polegajmy tylko na reklamach czy ulotkach. Możemy poprosić w banku o wniosek umowy kredytowej i uważnie go przeczytać - unikniemy wówczas niespodzianek już przy spłacie. Jeżeli klient ma jakiekolwiek wątpliwości zawsze ma prawo pytać o szczegóły pracowników banku.

Standardowo przy ubieganiu się o kredyt klient wypełnia stosowny wniosek. Kwota pożyczki zależy od wysokości dochodów i zabezpieczenia, jakie przedstawi klient. Dlatego trzeba dołączyć zaświadczenie o zarobkach. Druk zaświadczenia najlepiej pobrać w banku, ponieważ może się zdarzyć, że bank odmówi przyjęcia zaświadczenia na druku, wydanym przez zakład pracy. Komplet druków składamy w banku.
Zwykle kredyty okolicznościowe przyznawane są według przyspieszonej procedury. Jeżeli jednak przez dłuższy czas nie ma z banku odpowiedzi można samemu skontaktować się z bankiem. W przypadku gdy wniosek został rozpatrzony pozytywnie bank w ciągu kilku dni przelewa pieniądze na konto i przesyła klientowi harmonogram spłaty rat.
* * *
Zapamiętaj
l Niskie oprocentowanie banki wyrównują wysokimi prowizjami i opłatami - dlatego trzeba porównywać różne oferty.
l Bank, w którym mamy konto zazwyczaj oferuje korzystniejsze warunki uzyskania i spłaty kredytu.