Kredyt i pożyczka. Czym różnią się te rozwiązania?

Materiał informacyjny Rankomat Zaktualizowano 
Jesteś na etapie, gdy potrzebujesz większej gotówki? Zastanawiasz się, czy wziąć kredyt, czy pożyczkę? Sprawdź, jakie są różnice pomiędzy obydwoma produktami i wybierz rozwiązanie pasujące do twoich potrzeb!

Kredyt i pożyczka z pozoru mogą wydawać się tożsame. W gruncie rzeczy to jednak dwa różne produkty finansowe. Inna jest ich definicja, kto inny może ich udzielać, inne są ich koszty… W tym artykule znajdziesz kompendium wiedzy na temat obydwu rozwiązań.

Kredyt i pożyczka – główne różnice

Zdefiniowanie obydwu pojęć na samym początku, pozwoli ci płynniej poruszać się w świecie finansów. Kredyt to produkt finansowy udzielany wyłącznie przez bank. Aby spełniać wymogi prawne, potrzebna jest umowa pisemna między bankiem i kredytobiorcą; kwestie kredytu są regulowane przez Prawo Bankowe.

Kredyt jest przyznawany na konkretny cel – w przeciwieństwie do pożyczki, którą możesz spożytkować w dowolny sposób. Osoba, która zaciąga kredyt, odda pieniądze za kapitał kredytu, odsetki od kapitału oraz prowizję bankową. Kwoty kredytu znacznie przekraczają kwoty pożyczek. Dodatkowo kredyt musi być zabezpieczony, na przykład w formie hipoteki.

- Wszystkie banki w Polsce są kontrolowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Instytucja ta dba o prawidłowe i bezpieczne dla konsumentów realizowanie usług bankowych. W przeciwieństwie do banków, firmy pożyczkowe nie pozostają pod nadzorem KNF. Dla klientów najważniejsza jest jednak jakość i bezpieczeństwo pożyczania pieniędzy, dlatego przy wyborze banku lub firmy pożyczkowej należy szukać sprawdzonych podmiotów – mówi Jerzy Małysz z porównywarki Sowa Finansowa.

Pożyczki może udzielić bank oraz inne podmioty pozabankowe – osoby prawne, firmy, osoby prywatne. Kwestie prawne są regulowane przez Kodeks Cywilny, czyli źródło zupełnie inne, niż w przypadku kredytu bankowego. W praktyce oznacza to, że pożyczkę możesz wziąć przykładowo od mBanku, Providenta, rodziców czy kolegi z pracy.

Kwoty pożyczek również znacznie różnią się od kredytów – są niższe. Do kategorii pożyczek zaliczamy na przykład chwilówki, które możesz wziąć już od 50 zł.

Jak wygląda proces udzielania świadczenia finansowego? Składa się na niego kilka etapów.

1. Wniosek

a. kredytowy – bank potrzebuje zebrać od klienta jak najwięcej informacji, na bazie których wyda decyzję o przyznaniu kredytu; pytania we wniosku będą dość szczegółowo odnosić się do formy zatrudnienia, osiąganych dochodów, innych zobowiązań (np. alimenty), kosztów utrzymania gospodarstwa domowego;

b. pożyczkowy – firmy pożyczkowe konstruują proste wnioski, w których pytają zazwyczaj o podstawowe dane osobowe i adresowe klienta oraz źródło dochodu i ewentualne obciążenia finansowe; częstą praktyką jest weryfikacja danych zawartych we wniosku za pośrednictwem przelewu bankowego.

2. Analiza sytuacji finansowej klienta – instytucje sięgają do baz informacji gospodarczej, aby ocenić, na ile stabilna jest sytuacja finansowa klienta. Banki dodatkowo przeprowadzają analizę zdolności kredytowej wnioskodawcy.

3. Wydanie decyzji o kredycie lub pożyczce – instytucje informują o zaakceptowaniu lub odrzuceniu wniosku o kredyt lub pożyczkę.

4. Zawarcie umowy –zawarcie umowy może nastąpić przez Internet (np. poprzez e-mail lub konto w serwisie pożyczkodawcy) lub w formie papierowej.

5. Wypłata środków – następuje w formie określonej umową.

6. Kontrola zgodności wykorzystania kredytu z zapisami umownymi – ten etap dotyczy wyłącznie kredytu udzielonego na konkretny cel przez bank, np. remont nieruchomości.

Rozróżniamy kredyty

  • dla podmiotów gospodarczych, np. obrotowy i inwestycyjny,
  • oraz dla osób fizycznych, np. mieszkaniowy, konsumpcyjny (gotówkowy i ratalny).

Firmy wykorzystują kredyty np. w celu realizacji inwestycji lub zwiększenia środków obrotowych przeznaczonych na zakup towarów lub materiałów. Osoby prywatne z kolei mogą przeznaczyć pieniądze z kredytu na zakup lub remont nieruchomości, samochód czy zagraniczną wycieczkę. Osoby uczące się na uczelniach wyższych i uniwersytetach mogą sfinansować potrzeby edukacyjne za pomocą kredytu studenckiego.

Pożyczki gotówkowe klient zazwyczaj może przeznaczyć na dowolny cel. Raporty dotyczące przeznaczania pożyczek gotówkowych z rynku pozabankowego wskazują, że najczęściej pożyczamy na:

  • bieżące rachunki,
  • lekarstwa lub leczenie,
  • sfinansowanie urlopu / wypoczynku,
  • drobne remonty.

Przed podpisaniem umowy, powinieneś mieć pewność, że jest ona poprawnie skonstruowana. Jakie zatem powinna zawierać zapisy? Elementy obligatoryjne określają:

  • datę i miejsce zawarcia umowy,
  • dane stron umowy,
  • postanowienia ogólne,
  • kwotę i walutę kredytu lub pożyczki,
  • okres kredytowania,
  • zasady i termin spłaty,
  • wszystkie koszty kredytu lub pożyczki,
  • informacje o warunkach zmiany i odstąpienia od umowy przez bank i kredytobiorcę,
  • informacje o skutkach naruszenia umowy oraz inne ustalenia stron,
  • sposób zabezpieczenia kredytu.

Przed zawarciem umowy pożyczkowej, warto zwrócić szczególną uwagę na dostępność dokumentów wzorcowych, podanie pełnego kosztu pożyczki, popularność firmy pożyczkowej oraz opinie innych klientów – radzi Jerzy Małysz.

Podsumowując, kredyt i pożyczka to dwa różne produkty finansowe. Jeśli wciąż nie wiesz, czego dokładnie potrzebujesz, skorzystaj z pomocy doradcy finansowego, który wskaże ci plusy i minusy dostępnych rozwiązań finansowych.

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3